Продолжение
Немного практики в управлении средствами по типам капитала.
Куда можно вкладывать основной капитал (все, что вы имеете)
Банковские вклады (инвестируйте таким образом, чтобы в случае банкротства данного банка вся сумма вклада была возвращена через систему страхования вкладов)
Облигации предприятий, которые ни при каких обстоятельствах, не смогу обанкротиться. Никогда не вкладывайте в одно предприятие. Выберите от 20 до 50 таких предприятий, таким образом, чтобы банкротство любого из них отняло не более 2-5% вашего капитала. Процентная ставка дохода по облигациям в момент выплаты «купона» обычно перекрывает 2% потерь, если какая-то компания обанкротится. При выборе облигаций предприятия особо обращайте внимание на долю рынка, которым владеет предприятие и наличие государственной поддержки.
Жилая и коммерческая недвижимость, приносящая стабильный доход с аренды, при условии, что существует управляющая компания (для аренды жилой недвижимости) которая будет заниматься сбором средств с нерадивых постояльцев. Вы ведь не хотите каждый месяц выбивать силой свои деньги?
Совершенствования себя, как сотрудника какого-либо предприятия, нацеленное на увеличение дохода. Вы – тоже часть вашего основного капитала. Зарплата – это ведь постоянный доход, ведь так? Кстати, в современной российской действительности, в некоторых местах, появилась практика использования денежных средств ради достижения быстрого карьерного роста. А, почему бы, собственно и нет?
Необходимо использовать все имеющиеся возможности для достижения максимально эффективного результата. Это – рационально!
Куда можно вкладывать процент с капитала:
Способов вложить данный процент не так много (то, чем пару раз в год прирастает ваш основной капитал):
Реинвестировать его в сумму основного капитала.
Вложить в бизнес
Вложить в долю бизнеса (акции, опционы)
Тут следует пояснить, что для инвестирования, таким образом, не нужно иметь каких-то особых навыков для инвестирования.
Необходимо подбирать предприятия с привлекательным для покупателей товаром, которые упали в цене не менее, чем на 40%, обладающие поддержкой государства, либо уникальным потребительским спросом (Марс, Джилет – шоколад и бритвы этих компаний люди не перестанут покупать из-за кризиса, например), так же можно вкладывать в банки, существующие на рынке от 50 лет и никогда в истории, не проходившие банкротства.
Но, ни в коем случае нельзя доверять предприятиям, проходившим процедуру банкротства. Банкротство – результат неэффективности управления или ненужности услуги. А переоткрытие предприятия, прошедшего банкротство – результат отсутствия чести и совести. Хотите доверить свои деньги людям без чести и совести?
Вы должны понимать, что предприятие – это люди, закрепленные в бизнес процессе. Люди мало подвержены изменениям. Бизнес процессы – еще меньше. Если предприятие обанкротилось, а завтра открылось снова, что изменилось? Бизнес процесс? Менеджмент? Да ладно!!
Или товары или услуги, вдруг, стали пользоваться бешеным спросом?
Поэтому запоминаем: то, что случилось однажды, всегда может случиться и во второй раз.
Принцип инвестирования в описанные выше предприятия, проходящие по критериям – купил и держи.
Если предприятие находится на пиках своей цены – подождите. Лет через пять оно обязательно упадет. Сколько оно на эти пики лезло, столько оно и будет падать. И если после такого падения не последует банкротства – то может столько же по времени расти. Такова природа рынка.
В общем, если купите сейчас, на пике роста цен, то в ближайшие пять-семь лет у вас может сильно портится настроение, особенно если рынок начнет планомерное снижение. А ведь начнёт!
Вспомним начало книги, в среднем, в России кризисы случаются раз в семь лет!
Поэтому, прежде чем купить акцию, посмотрите сколько лет длился её цикл роста.
Не покупайте акции, когда они дороги, покупайте, когда дешевы! Лучше передержите деньги на вкладах в банк под процент (как вариант в еврооблигации предприятий с гос. поддержкой), до тех пор, пока не начнется следующая биржевая паника. Биржевые паники обычно являются сенсациями и со смаком транслируются всеми новостными корпорациями. Вы их не пропустите!
И тогда можете участвовать в закупках акций. Да, до следующей такой паники может пройти лет пять. Семь. Десять. Проще говоря рынок может падать до бесконечности. Но паника начнется почти перед самым концом падения. И паники – цикличны.
Вы ведь не торопитесь терять деньги, участвуя в ней акциями, ведь так? К тому же локальные паники, по конкретному активу случаются гораздо более часто.
Сегодня это может быть один актив, завтра другой. Подождите, присмотритесь. Регулярно на рынке, какая-нибудь сильная бумага, то там, то здесь просаживается, процентов на сорок – девяносто (Например, «Сбербанк» в 2008 году). За этим нужно просто следить и никуда не торопиться. Рынок еще будет, весьма вероятно, что он будет всегда.
А теперь представьте, мир катится к чертям, прямиков в ад, на бирже очередная паника, стоимость рубля стремиться к нулю, а у вас деньги в иностранной валюте под стабильный процент в той же валюте.
Вы ведь, прочитав эту книгу уже знаете, что Россия – развивающаяся экономика, а потому ее валюта будет всегда стремиться к падению своего курса и эта ситуация будет поддержана государством. Потому и держите деньги в валюте, во время кризиса. И когда нужно купить акции… оказывается весьма приятно, да?
Тут следует вспомнить метод американских домохозяек, которые весь свой рисковый капитал вкладывают в рынок равными долями, через равные промежутки времени, в течение многих лет. Очень– очень многих.
Получается некоторая средняя цена актива. Если рынок принципиально растет, то они получают свою запланированную прибыль, выходя сразу и полностью в деньги. Потом начинают сначала. Веря в прогнозы по ВВП страны и инфляцию на следующий год.
В России метод работает очень сомнительно. У нас к прогнозу по ВВП надо вычитать три процента, к прогнозу по инфляции прибавлять по десять процентов. По этим причинам российский рынок не имеет явную тенденцию к росту год от года. А потому, у меня, например, на такой метод не хватит терпения.
Тут принцип следующий: можно шестнадцать лет в акциях просидеть, которые вначале падают, потом не растут, потом все-таки выросли и принесли вам ваши двадцать процентов. Кто не верит: посмотрите, по каким ценам торговались акции российского рынка в 2007 году и в 2014. И, что называется, найдите хотя бы два отличия…
А ведь рост ВВП России за семь лет! А ведь прибыльность этих предприятий каждый год! А ведь инфляция российского рубля! А ведь великолепные отчетности!
Что-то должно было изменить цену этих акций в положительную сторону!!
Только в жизни этого почему-то не происходит.
Произойдет, конечно. Рынок циклично возвращается к справедливой стоимости своих активов. Иногда на это уходит лет по пять – пятнадцать.
Но, мы отвлеклись. Еще можно инвестировать в акции крупных федеральных предприятий, которые торгуются по бросовой стоимости в районе нулевой цены (копеечные акции). В России ярким примером таких предприятий являются ОГК и ТГК, оставленные после энергетических реформ Чубайса. Да, эти предприятия малоприбыльны и почти не дееспособны на данный момент времени. Требуют огромных вложений в модернизацию основных фондов. Но их закрытие маловероятно, а стоимость слишком ничтожная, чтобы не посвятить до 5% рискового капитала вложения в такие активы. Эти акции действительно могут выстрелить!
Товар этих предприятий – электричество нужно всем нам, обойтись без него мы никак не можем. Много мы у них покупаем или мало, в конечном счете, дело десятое.
Мы покупаем только у них, всё то электричество, которое тратим!
Именно у этих предприятий в руках РЫНОК. С большой буквы. Во всех странах есть подобные предприятия, обладающие небольшой стоимостью акций, востребованным товаром и большой долей рынка. Этим действительно стоит пользоваться!
Но никогда не вкладывайтесь в копеечное предприятие, не обладающее текущими крупными продажами продукта, наработанными клиентами. Так же не стоит вкладывать в предприятия стартапы. В стартап можно вложиться, если вы являетесь венчурным инвестором, но об этом позже, рядовому инвестору вкладываться в них нельзя, они прогорят. Все. За редким – редким исключением.
А что делать, если бизнес, либо постоянные вложения в акции стали давать доход?
И здесь все просто, ваши шаги следующие:
20% дохода с бизнеса (инвестиций в акции) вы оставляете на развитие бизнеса. Если сумма будет меньшей, то статистически это будет означать, что вы придушите свое дело собственными руками.
50% с доходов вы реинвестируете в сумму вашего основного капитала.
30% вы забираете в свой карман, для того, чтобы потратить.
Деньги, получаемые в бизнесе (справедливо и для дохода, полученного с торговли акциями) необходимо тратить на себя. Верите вы в это или нет, но, если вы не тратите на себя деньги, получаемые в бизнесе, он умрет скорой смертью. Можете называть это статистикой с основой в глубинной психологии, можете называть это «карма» или «энергетические потоки» но вы должны тратить эти деньги.
Как?
Половину из этих 30% вы ОБЯЗАНЫ потратить на себя, свою семью. Даже если эта сумма в общем итоге равна стоимости вашего обеда (что норма для начала любого бизнеса), значит, вы должны купить себе обед!
Если же сумма большая, то полет вашей фантазии ограничиваете только вы сами.
Другую половину, полученную из 30% доходов по бизнесу, если вы человек одержимый созданием капитала, вы можете потратить на авантюры.
«Отче, прости им, ибо не ведают, что творят»
(с)Иешуа из Назареи
Авантюрный капитал и техника работы с ним:
Авантюры – это не плохо. Это хороший способ сэкономить время в обретении капитала, особенно когда нужно сделать что-то быстро. К сожалению, вероятность потерять в них больше, чем приобрести. Именно поэтому они и называются авантюрами! И большинство, конечно же проиграет!
Что бы преуспеть в авантюрах, необходимо быть отлично, к этому, подготовленным человеком. Плохая подготовка и малая рациональность предпринимаемых действий при участии в авантюрах неминуемо приведет к провалу. Так что же я понимаю под инвестициями в авантюры?
Инвестиции в авантюры это:
Вложение в Рынок форекс.
Спекулятивная игра на бирже.
Игра в казино.
Венчурные инвестиции.
Тут есть строгое правило: любая операция вложения в авантюры – разовая. Любой доход, полученный от такого инвестирования вкладывается только в увеличение вашего основного капитала.
И еще: сумма основного инвестиционного капитала, никогда и ни при каких обстоятельствах, не должна уменьшаться. Никогда и ни при каких.
Повторюсь, авантюры – это хорошо. Это способ с нуля поднять капитал за очень сжатые сроки, порой, достигающие нескольких лет, вместо работы нескольких поколений, над той же задачей. Если повезёт, конечно же. А повезёт далеко не всем.
Авантюра должна быть хорошо подготовлена, осуществляться грамотным человеком, четко осознающим свои риски, свои шансы, свою подготовленность, осознающим процесс достижения результата.
Осуществляться, повторюсь, на деньги, которые вы получаете даже не с рискового капитала, а в качестве ЧАСТИ доходов с бизнеса или акций, которые вы изъяли, чтобы потратить на себя. Это важный момент.
Теперь расскажу подробнее о самом методе: самый яркий пример авантюры в современности – это прыжок с парашютом.
Риск – огромный. Награда – осуществление мечты полёта – огромна.
Что бы осуществить эту мечту – человек проходит подготовку теоретическую (аэродинамика), практическую подготовку на земле, инструктаж по технике безопасности и оказанию первой помощи, после чего получает парашют и место в самолете.
Тем самым нивелирует риски этой авантюры.
В современности, в финансовой сфере возникает следующая ситуация: человек желает много денег. Он стремительно покупает себе билет на самолет, не проходя инструктажа и подготовки. Потом из самолета выпрыгивает. Он ведь не знает, что там еще, как бы, парашют нужен… Коротенькое воплощение мечты, измеряемое долей секунд и очень неприятная и болезненная встреча с землей.
Таков путь трейдера, решившего освоить всё самостоятельно. Причем некоторые этот трюк умудряются проделывать по десяти лет к ряду!
Только подготовленная авантюра приведет вас к успеху. Нет смысла в неё ввязываться, если ты не понимаешь, что творишь и, как это работает. Но понимать надо не поверхностно, а досконально. В предмете авантюры надо себя чувствовать, как рыба в воде.
К сожалению, увлеченные красивыми рассказами менеджеров по продажам, об огромных возможностях по получению богатства в авантюрных проектах, не пройдя обучения, пожалев на это какие-то деньги, люди вкладывают не те средства, не до конца понимая, во что они вкладывают. И приводит такая слабая подготовленность к печальным результатам.
Как известно, 100% трейдеров проигрываются. 99% делают это в течение трёх месяцев, остальные – чуть позже. По статистике в целом, ни одна система не выдерживает 124 сделок с прибыльным результатом, на сколько-либо значимом промежутком времени. Именно поэтому нельзя вкладывать средства основного капитала «в форекс» (биржу, фьючерсы, опционы). Глупость. Чушь. Бессмыслица.
Теперь расскажу то, за что в меня будут бросать камни все биржевики. Форекс – это хорошо.
Этот рынок необычайно техничен и, зная эту технику, (то есть, обладая системой, превосходящей описанные выше статистические выкладки) можно без особого риска делать по 200% в месяц на небольших капиталах (от десяти до ста тысяч у.е.).
Обычные биржевые рынки не настолько техничны, в них большее значение имеет инсайд (подковёрные интриги, о которых не знают сторонние торговцы валютой), обладают бОльшими, нежели форекс, шумовыми движениями и при этом, меньшей волатильностью!
При этом, люди лезут в форекс, место имеющее неоспоримое преимущество, для мастеров «биржевого боя» обладая слабой подготовкой! А именно, не разработав реально работающую, проверенную временем СВОЮ торговую систему и СОБСТВЕННОЕ понимание рынка.
Эти люди теряют состояния на форексе, кляня его, на чем свет стоит, считая, что их обманули. Хотя да, на форексе, действительно часто обманывают. Всё таки, большинство брокеров имеют возможность воздействовать на вашу торговлю или депозит, даже задним числом. Могут в прямом эфире раздвинуть спрэд на сотню-другую пунктов. Или, например, предоставить вам бесплатного консультанта, который будет вам предоставлять чудесные торговые сигналы, либо справки по рынку. Либо даже могут с вас взять бешенные деньги за эти торговые сигналы (по утру высасывают из пальца, а потом продают десять сигналов за десять тысяч долларов. Очень популярная схема). Когда проиграетесь: «ваш депозит, – ваша ответственность, вы сами несёте риски по счёту». Либо, есть ещё один классный способ «развода». В договоре, прописать, что в случае экстремальных ситуаций, клиент несёт все риски, связанные с обеспечением позиций. Люди не сразу понимают, что если нарисовать «соплю» (резкое падение-рост котировки) на 10-30 тысяч пунктов, то брокер открывает ваш отложенный ордер по рыночной цене и закрывает по стоп лоссу, по первой котировке. Которая может быть настолько ниже рынка, что помимо тех 10 тыс. долларов сша, которые вы принесли на счет, вы должны будете донести брокеру ещё, к примеру, 360 тысяч долларов. Или долго судится на виргинских островах, по поводу нерыночности котировки. И не факт, что выиграете, так как у брокера есть «поставщик ликвидности», на которого он будет ссылаться. А то, что брокер сам может нарисовать котировку, либо действительно (что реже) может случиться форс мажор, это никого не волнует.
Так что да, вкладываясь на форекс, в современных условиях, надо понимать, что вы несете риски несопоставимые с прибыльностью. И людям без тяжелой, профессиональной, подготовки, там делать нечего. Если вы врач – лечите, если учитель – учите. И только если вы прожженный биржевой трейдер, со знанием всех подводных камней – тогда можете попытать счастья. У вас есть шанс, порядка 1%, сорвать куш.
Сарказм истории состоит в том, что свои денежные средства, будучи также слабо подготовленными, обычные люди потеряли бы и на бирже, да и в любом другом проекте из разряда авантюр: хайп, пирамида, венчурные инвестиции.
Мало того, они на образование жалеют средства, которые кажутся большими, но при этом составляют доли процента от средств, которые вкладываются без понимания, куда и во что!
На форексе, на бирже, да и в любой другой сфере не деньги делают деньги, а ЗНАНИЯ. Причём, по своему опыту, могу сказать, что знания движений рынка, это ещё «пол-беды».
Также очень важно попросту не стать жертвой мошенников. А этот навык требует огромного опыта и знаний в смежных областях. Особенно на рынке форекс.
Здесь часто сбивает с толку следующее заявление брокеров «они все мошенники, а мы белые и пушистые и разводим людей уже более десяти лет».
Всё не правда. Все одним миром мазаны.
Только, вот, рыба водится в мутной воде.
Если у вас есть миллион, отдайте его за обучение, а потом, заработав десять тысяч вы поднимите на них свой миллион.
Это ТАК работает!
«Не все форекс брокеры чисты на руку» – известное утверждение. В некотором роде – правда. Когда 100% трейдеров теряют деньги, какой смысл быть честными?
Но если вам действительно нужен приличный брокер -так заплатите деньги, пройдите подготовку, проведите разведку – узнайте кто более-менее пока чист и пока платит!
Но нет, ВЫ уважаемый мой читатель, не делаете этого и тем самым сами, по-своему недодеянию уподобляетесь рыбе семейства осетровых, уставшей после длительного перехода к морю.
Любителей поймать такую рыбу – масса.
Зачем вы их провоцируете своей слабой подготовкой и нежеланием учиться?
Еще об авантюрах: бизнес – это ведь тоже, в некотором роде, авантюра.
Так вот, нельзя продавать квартиру, чтобы сделать бизнес или поучаствовать в любой другой авантюре. Эта популярная ошибка кровью написана в истории Российской действительности у тысяч и тысяч предпринимателей.
Хотите остаться без жилья – продайте квартиру, чтобы сделать бизнес или поучаствовать в супервыгодном инвестиционном проекте. И… здесь все серьезно. Это не шутки.
Когда же всё это прогорит, своим трудом квартиру вы не заработаете. Никогда. В Феодальном обществе своим трудом деньги не зарабатывают. Да и в капиталистическом, это весьма сложный процесс.
Поэтому если у вас есть жилье и вы хотите сделать бизнес – сдайте его в аренду, а на полученные деньги купите булавок и торгуйте ими у метро.
Часть прибыли с торговли булавками можете вложить в стартап, венчур, форекс или пойти проиграть в казино. Так это работает.
Зато, торгуя булавками, опыта в управлении бизнесом вы точно наберетесь. Ведь бизнес, по сути своей и, есть – продажи. Даже если булавок. Даже если у метро.
Так же запомните, сами деньги ценности не имеют.
Имеют ценность лишь те предметы, которые можно на эти деньги купить.
Эти предметы должны приносить деньги, а значит в случае, когда мировые фантики, названные деньгами, наконец, лопнут, вы будете иметь активы, которые принесут вам новые фантики. Как бы эти фантики не назывались.
В этом есть глубокий смысл!
Именно поэтому, если же вы решили все-таки избавиться от актива в части вашего основного капитала, то вы должны купить актив его замещающий. Если вы продали жилье – вы должны купить жилье на всю эту сумму (или большую, если позволяют возможности – всегда при первой же возможности расширяйте основной капитал).
Так же можно улучшить качество актива, например, вместе с, или вместо жилой недвижимости – приобрести коммерческую недвижимость.
Если продали облигации – вы должны купить облигации.
Если закрыли вклад в одном банке, вы должны открыть вклад в другом.
Сохранение основного капитала и постоянное реинвестирование рискового капитала создают то самое чудо сложного процента, о котором говорил Рокфеллер, что, по сути, является единственным ключом к богатству в капиталистической формации.
(Ох, только не путайте Россию с капиталистической страной! Таковой она станет может быть через несколько поколений, вряд ли раньше. Да и вообще, как говорил Эдуард Лимонов – «Россия, которой можно гордиться – не факт, а цель!»)
Многие, прочитав эту главу заявят: «мы купили эту книгу потому что хотим узнать, как можно заработать много денег прямо сейчас!».
Ну что же, отвечу и на этот вопрос.
